Quelle est la différence entre un agent hypothécaire et un établissement de prêt ?
À Landmark, nos agents hypothécaires sont des spécialistes indépendants accrédités par l’OACIQ.
À l’inverse d’une banque, un agent hypothécaire a accès à un grand nombre de produits offerts par plusieurs institutions.
Alors qu’une banque se contente de fournir des produits, un agent hypothécaire peut comparer et choisir la meilleure option selon vos besoins financiers.
De plus, un agent hypothécaire travaille pour vous plutôt que pour une institution particulière. Aussi, il/elle n’est rémunéré(e) qu’à partir du moment où l’hypothéque est distribuée.
Pourquoi devrais-je recourir à un agent hypothécaire?
Avec une multitude de produits disponibles, les services qu’un agent hypothécaire offre sont beaucoup plus flexibles que les quelques choix qu’un banquier peut vous proposer.
De plus, les spécialistes hypothécaires ont accès à des taux préférentiels et ils offrent des conseils financiers impartiaux.
Combien puis-je me permettre pour acheter une maison?
Nous avons créé un outil pour vous aider. Notre calculatrice vous aidera à déterminer combien vous pouvez dépenser pour determiner votre pouvoir d’achat et les paiements mensuels pour votre propriété.
Quel est l’acompte minimum requis pour acheter une propriété?
Dans la majorité des cas, vous aurez besoin d’au moins 5% de la valeur totale du logement.
En plus de l’acompte, vous devriez être capable de démontrer que vous disposez d’au moins 1.5% du prix d’achat pour couvrir les coûts de fermeture de l’hypothèque comme les frais légaux, les taxes et la taxe d’assurance de 9% de la prime d’assurance).
Pour tous les acomptes inférieurs à 20% de la valeur totale, l’assurance pour les emprunts est requise. Voici comment vous pourriez augmenter votre acompte.
Quelle est la difference entre un taux variable et un taux fixe hypothécaire?
Un taux hypothécaire fixe a un taux d’intérêt pré-déterminé au début du prêt. L’avantage de ce type d’hypothèque est que le taux reste le même tout au long de l’emprunt, ce qui vous permet de planifier en avance vos dépenses mensuelles.
Un taux hypothécaire variable a un taux d’intérêt fluctuant (selon les conditions du marché) tout au long du prêt. Si le taux baisse, alors le paiement remboursera davantage la somme empruntée. Si le taux augmente, une plus grosse portion de vos paiements mensuels remboursera les intérêts.
Quelle documentation est requise pour obtenir une hypothèque?
En plus de l’application de crédit, les documents suivants sont souvent demandés par les prêteurs :
* Noter que d’autres documents pourraient être requis.
Qu’est-ce-qu’une pré-autorisation hypothécaire?
Une pré-autorisation hypothécaire vous procure un taux d’intérêt et un montant guarantis de la part de prêteurs. La pré-autorisation peut être attribuée sous 120 jours afin que vous puissiez acquérir la propriété idéale.
Le montant auquel un client peut pretendre pour une pré-autorisation hypothécaire est basé sur l’information donnée par le client. Elle doit faire l’objet d’une verification avant d’être approuvée. Les conditions, qui sont à vérifier, devraient inclure des formations d’emploi, preuve d’acompte, information de la propriété, etc…
Puis-je utiliser des fonds qui m’ont été offerts pour l’acompte?
Les fonds offerts à un client comme cadeaux de la part de la famille sont acceptés comme acompte par la plupart des prêteurs. Ce type de cadeau doit être signé par le donneur et le receveur des fonds afin de s’assurer que les fonds sont bien un cadeau, et non un emprunt.
Note: vous aurez besoin de fonds personnels de 1.5% pour l’achat de votre propriété.
Quand devrais-je renouveler mon hypothèque?
La plupart des prêteurs envoient les notices de renouvellement hypothécaires 90 jours en avance, avec les taux affichés. Cependant, le taux indiqué n’est pas le plus favorable sur le marché. C’est pourquoi les prêteurs hypothécaires sont mieux pour obtenir le meilleur taux de la part de plusieurs prêteurs.
Coment puis-je rembourser une hypothèque plus rapidement?
Il existe plusieurs options quant au remboursement rapide d’une hypothèque. Voici plusieurs options disponibles:
Vous pourriez aussi choisir une période d’amortisation moins longue à la date de renouvellement. Cependant, ce n’est pas conseillé d’un aspect financier.
Puis-je utiliser un REER comme acompte pour l’achat de ma première propriété?
En tant que premier acheteur, vous pouvez utiliser jusqu’à 25,000 $ de votre REER pour vous aider à payer l’acompte, en accord avec votre déclaration de revenus fédérale.
Pour plus d’informations, regardez notre vidéo
Qu’est-ce-qu’une assurance de prêt hypothécaire?
Une assurance de prêt hypothécaire est fournie par la Société Canadienne d’Hypothèques et de Logements (SCHL), le gouvernement officiel, Genworth Financial, et Canada Guaranty.
L’assurance est requise par la loi pour assurer les prêteurs en cas de défaut de paiement de l’hypothèque avec un emprunt dont la valeur ratio est supérieure à 80%.
Les primes d’assurance peuvent être comprises entre 0.60% et 6.60% et ells sont payees par l’emprunteur. Elles sont normalement ajoutées directement au montant hypothécaire.
Peut-on être qualifié pour une hypothèque si l’on a été déclaré en faillite?
Quelques prêteurs vous considèrent tojours éligibles pour une hypothèque même si vous êtes insolvable. Cette décision varia au cas par cas et selon les circonstances de la faillite. Si vous pensez que cela puisse être un problème, veuillez nous consulter pour plus d’informations.
Qu’est-ce qu’une inspection de logement?
Une inspection de logement est un examen visuel d’une propriété par un professionnel pour determiner les conditions générales de la propriété. L’inspecteur donne les résultats de l’inspection par écrit aux nouveaux acheteurs sous 72 heures.
Est-ce important de faire une inspection?
Oui, il est recommandé de faire une inspection. Il est aussi recommandé de présenter la promesse d’achat avec la clause d’inspection.
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Les informations données sont à portée éducative et sont sujet au changement à tout moment, sans préavis et à notre seule discrétion.